Auf dieser Seite erhalten Sie die wichtigsten Informationen über die Schritte hin zum Kreditantrag für Beamte. Insbesondere geht es hier um alle Details, angefangen vom Informieren, der Produktauswahl bis hin zur Kreditgenehmigung, welche folgend im Einzelnen erklärt werden.
1. Produktauswahl
Mithilfe eines Kreditvergleichs lässt sich relativ einfach eine erste Vorauswahl treffen. Viele Anbieter wie die Targobank oder die HypoVereinsbank stellen zudem einen Kreditrechner bereit, durch den sich trotz eines vom Monatseinkommen abhängigen Zinssatzes durch wenige Eingaben feststellen lässt, zu welchen Bedingungen das Produkt im individuellen Fall erhältlich wäre. Andere Anbieter bonitätsabhängiger Produkte geben diese Information unmittelbar nach der natürlich unverbindlichen Kreditbeantragung preis. Doch jeder Anbieter stellt einen Kreditrechner bereit, durch den sich in jedem Fall feststellen lässt, welche Rate im Bestfall bei der bevorzugten Kredithöhe und Kreditlaufzeit zu zahlen wäre. So lässt sich schnell herausfinden, welche Kreditvariante auf Basis der individuellen monatlichen Liquiditätssituation noch bezahlbar wäre.
2. Der Online-Kreditantrag
Die Antragsprozesse bei den verschiedenen Anbietern sind nicht identisch, aber weitgehend deckungsgleich. In jedem Fall werden neben den Eckdaten zum gewünschten Kredit die Daten zur Person, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben, das Monatsnettoeinkommen, laufende monatliche Verpflichtungen (Miete, Unterhalt, private Krankenversicherung) sowie Basisdaten zum Beschäftigungsverhältnis abgefragt. Vor Abschluss des Antrags kommt die Aufforderung zum Einverständnis mit den allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters (als PDF-Datei einsehbar) sowie zur Einholung einer Schufa-Auskunft. Anschließend ist der Button „Kredit beantragen“ (oder ähnlich) anzuklicken.
3. Die vorläufige Zusage
Auch der dann folgende Genehmigungsprozess ist bei unseren Anbietern weitgehend identisch. Fast ausnahmslos ist bei allen Anbietern von online erhältlichen Beamtenkrediten sehr kurzfristig nach der Antragstellung eine vorläufige Zusage erhältlich. Dieser Prozess dauert im Bestfall dreißig Sekunden und bei den meisten anderen Anbietern auch nur wenige Minuten. Die vorläufige Zusage steht unter der Auflage, dass alle Angaben des Antragstellers durch die später einzusendenden Unterlagen bestätigt werden. Bei einem positiven Prüfungsergebnis erhält der Antragsteller den Kreditantrag und eine Liste der einzureichenden Unterlagen in Form einer ausdruckbaren PDF-Datei; viele Institute lassen den Antragstellern diese Unterlagen auf Wunsch auch per Post zukommen. Wurde der Kredit zur Ablösung eines bestehenden Kredites beantragt, erhält der Antragsteller zudem einen zu unterzeichnenden Ablöseauftrag.
4. Der Unterlagenversand im PostIdent-Verfahren
Zusammen mit den Vertragsunterlagen erhält der Kunde einen PostIdent-Coupon, mit dem er sich zusammen mit dem unterzeichneten Kreditantrag, den aufgegebenen Bonitätsunterlagen und allen sonstigen angeforderten Unterlagen (bei Kreditablösung inklusive des unterzeichneten Ablöseauftrages) sowie seines Personalausweises oder Reisepasses in die nächste Postfiliale begibt. Dort wird die Legitimation im sogenannten PostIdent-Verfahren geprüft, das bedeutet, der Postmitarbeiter lässt sich den Personalausweis oder Reisepass vorlegen (bei Verwendung des Reisepasses auch die Meldebestätigung vorlegen!), überträgt die Daten auf den PostIdent-Coupon, der vom Kunden zu unterzeichnen ist und mit einem Stempel des Postmitarbeiters versehen zusammen mit den Vertrags- und Bonitätsunterlagen an die Bank versandt wird. Die Kosten dieses Verfahrens trägt in der Regel die Bank; einige Institute wie beispielsweise die comdirect, die 1822direkt und die SWK Bank geben die Kosten von weniger als zehn Euro allerdings an ihre Kunden weiter.
5. Die endgültige Genehmigung und Auszahlung
Für alle online erhältlichen Beamtenkredite gilt, dass der Kreditvertrag durch den Antrag des Kunden und die Annahme der Bank zustande kommt; ein von der Bank gegengezeichneter Kreditantrag ist damit nicht erforderlich. Alle Online-Anbieter sagen zu, die Unterlagen innerhalb weniger Tage zu prüfen und den Kredit, sofern alle zuvor gemachten Angaben sich anhand der Unterlagen nachvollziehen lassen, innerhalb weniger Tage auf das gewünschte Konto des Antragstellers anzuweisen. Bei Kreditablösungen übernimmt die neue Bank das komplette Prozedere und überweist direkt an die Altbank. In der Regel wird ein online beantragter Beamtenkredit direkt ausgezahlt; einige Anbieter wie zum Beispiel die C&A Bank oder die ING lassen vom Kunden vorgegebene Auszahlungstermine zu, die bis zu drei Monate in der Zukunft liegen dürfen.
6. Das gesetzliche Widerrufsrecht
Grundsätzlich steht nach § 495 BGB jedem Kreditnehmer, der einen Verbraucherkredit abschließt, das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Die Frist beginnt mit der Übergabe einer ausreichenden Widerrufsbelehrung und der Annahme des Kreditvertrages. Manche Institute wie beispielsweise die TeamBank, die Targobank und die HypoVereinsbank gestehen ihren Kunden ein vierwöchiges Widerrufsrecht zu. Ein Beamtenkredit von Barclaycard kann sogar innerhalb von acht Wochen kostenlos zurückgegeben werden. Sofern der Widerruf nach Auszahlung erfolgt, ist der Kreditbetrag selbstverständlich inklusive der für die Auszahlungszeit entstandenen Zinsansprüche zurückzuzahlen.
Welche Voraussetzung erfüllt werden müssen, um einen günstigen Beamtenkredit zu bekommen, erfahren Sie unter Beamtenkredit Voraussetzungen.