Beamtenkredit ohne Eigenkapital

Beamtenkredite gibt es ja für alle Anwendungsbereiche. Vom klassischen Beamtendarlehen als spezielles Ratenkreditangebot für Beamte bis hin zu Baufinanzierungsangeboten, die sich an diese spezielle Zielgruppe richten. Der Begriff des Beamtenkredites ohne Eigenkapital bezeichnet innerhalb dieser Anwendungsbereiche fast immer eine Immobilienfinanzierung, denn nur bei dieser Finanzierungsform gibt es eine Unterscheidung nach mit/ohne Eigenkapital.

30 Prozent Eigenkapital empfehlenswert

Grundsätzlich gilt auch für Beamte oder Angestellte des Öffentlichen Dienstes dasselbe wie für alle anderen Bauherren: ein gewisses Maß an Eigenkapital sichert zum einen bessere Konditionen und verringert zum anderen den Umfang der benötigten Finanzierung. Eine Faustregel besagt dabei, dass rund 30 Prozent der Finanzierungssumme als Eigenkapital zu empfehlen sind.

Erstrangige Grundschuld nur bis max. 60 Prozent des Beleihungswertes

Aus Bankensicht darf es sogar ruhig noch etwas mehr sein, denn im Grundbuch wird eine Hypothek nur dann als erstrangig eingetragen, wenn sie bei maximal 60 Prozent des Beleihungswertes der Immobilie liegt. Da der Gläubiger einer erstrangigen Hypothek bevorzugt vor allen anderen im Grundbuch vermerkten Gläubigern bedient wird, geben Banken bis zu besagter Grenze des Beleihungswertes die besten Konditionen. Auch bei einer Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine im Rahmen der Immobilienfinanzierung sollte diese Tatsache berücksichtigt werden.

Baufinanzierungen für Beamte ohne Eigenkapital

Welche Banken und Vermittler Baufinanzierungen für Beamte auch ohne Eigenkapital anbieten, lässt sich mit unserem Baufinanzierungsrechner schnell ermitteln: einfach die Beleihung auf 100 Prozent stellen (= Vollfinanzierung ohne Eigenkapital) und auf „Jetzt berechnen“ klicken:

Nettodarlehensbetrag EUR

Tilgunssatz 1% 1.5% 2% 2.5% 3% 3.5% 4% 4.5% 5% 5.5% 6% 6.5% 7% 7.5% 8% 8.5% 9% 9.5% 10%

Sollzinsbindung 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 40 Jahre

Beleihungsauslauf 60% 65% 70% 75% 80% 85% 90% 95% 100% 105% 110%

Wunschrate EUR

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• verlängerter Widerruf
• Ratenstundung möglich
• Sondertilgungen
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• Filialbesuch möglich
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• 3,20%
• bis 6,16%
• effektiver Jahreszins

• 3,13%
• bis 5,96%
• gebundener Sollzins

• 50.000  €
• bis 1.000.000  €
• Nettodarlehensbetrag

• 5 bis 30
• Jahre
• Zinsbindung

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Dr. Klein Baufinanzierung

Detailseite

Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 350.000,00 EUR; Kreditrate: 1.519,58 EUR; Gesamtbetrag: 182.349,60 EUR; Anzahl Kreditraten: 120; Laufzeit: 120 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,28 %; Gebundener Sollzins: 3,18 %; Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Der Kreditanbieter ist Dr. Klein Privatkunden AG Postfach 1350
23503 Lübeck

• 3,46%
• bis 5,10%
• effektiver Jahreszins

• 3,41%
• bis 4,99%
• gebundener Sollzins

• 100.000  €
• bis 1.999.999  €
• Nettodarlehensbetrag

• 5 bis 34
• Jahre
• Zinsbindung

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DTW Baufinanzierung

Detailseite

Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 EUR; Kreditrate: 728,33 EUR; Gesamtbetrag: 174.800,00 EUR; Anzahl Kreditraten: 240; Laufzeit: 526 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,42 %; Gebundener Sollzins: 3,37 %; Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Der Kreditanbieter ist DTW GmbH Postfach 12 04 52
D-68055 Mannheim

• 3,33%
• bis 4,94%
• effektiver Jahreszins

• 3,28%
• bis 4,83%
• gebundener Sollzins

• 3.000  €
• bis 1.000.000  €
• Nettodarlehensbetrag

• 5 bis 20
• Jahre
• Zinsbindung

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Interhyp Baufinanzierung

Detailseite

Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 EUR; Kreditrate: 1.071,67 EUR; Gesamtbetrag: 128.600,00 EUR; Anzahl Kreditraten: 120; Laufzeit: 120 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,46 %; Gebundener Sollzins: 3,43 %; Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Der Kreditanbieter ist Interhyp AG Domagkstraße 34
80807 München

Stand der Daten: 19.05.2024

Finanzierung ohne Eigenkapital ist immer riskant

Eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist selbst bei Beamten oder Angestellten des Öffentlichen Dienstes nicht zu empfehlen. Es sind nicht nur die höheren Bauzinsen und die mit der höheren Kreditsumme einhergehende längere Laufzeit, die negativ ins Gewicht fallen. Auch die mit der – bei sonst gleichen Bedingungen wie Zinssatz und Laufzeit – einhergehende höhere monatliche Ratenbelastung spielt eine wichtige Rolle. Eine Immobilienfinanzierung sollte auch dann immer noch geschultert werden können, wenn ein Verdiener ausfällt – etwa durch Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit. Unser Rat daher: NIEMALS ohne Eigenkapital bauen. Lieber ein, zwei Jahre ansparen und sich in der Zeit die aktuell niedrigen Bauzinsen über ein Forwarddarlehen sichern – oder eben bei Vorhandensein des benötigten Eigenkapitals mit dem Vergleich der Bauzinsen beginnen. Bei diesem Vergleich hilft auch unser Baufinanzierungsrechner, mit dem Sie tagesaktuell die günstigsten Baufinanzierungsangebote finden können: