Umschuldung für Beamte
„Wie funktioniert eine Umschuldung für Beamte?“
Als Beamter profitieren Sie von einem gesicherten Einkommen, wodurch Sie auch einen günstigen Kredit leichter bekommen als viele Angestellte. Darum bietet sich eine Kreditumschuldung an, um Geld zu sparen. In der folgenden Aufstellung finden Sie die besten Kredite, die für eine Umschuldung für Beamte in Frage kommen:
- 1,95%
- bis 19,45%
- effektiver Jahreszins
- 1,93%
- bis 16,20%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.95% bis 19.45%
- Gebundener Sollzins:ab 1.93% bis 16.20%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:8,45%
- Gebundener Sollzins:7,91%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Darlehensgeber:
Abwicklung über eine Partnerbank von creditolo
Darlehensvermittler:
creditolo GmbH
Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale)
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich, je nach Partnerbank auch kostenfrei
- Ratenstundung möglich:Ja
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 2,99%
- bis 14,90%
- effektiver Jahreszins
- 2,95%
- bis 13,97%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.99% bis 14.90%
- Gebundener Sollzins:ab 2.95% bis 13.97%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:7,99%
- Gebundener Sollzins:7,71%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Darlehensgeber:
Abwicklung über eine ausgewählte Partnerbank von Dr. Klein
Darlehensvermittler:
Dr. Klein Privatkunden AG
Postfach 1350
23503 Lübeck
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Grundsätzlich ja, Details dazu legt die jeweilige Bank fest
- Ratenstundung möglich:Ja
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 2,99%
- bis 11,98%
- effektiver Jahreszins
- 2,95%
- bis 11,37%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 75.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 75000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.99% bis 11.98%
- Gebundener Sollzins:ab 2.95% bis 11.37%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:6.000,00 EUR
- Laufzeit:48 Monate
- Effektiver Jahreszins:8,49%
- Gebundener Sollzins:8,18%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach
Produktinformationen
- Vorteile:Vollständig digitaler Abschluss
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sonderzahlungen sind jederzeit gegen Zahlung eines Engeltes möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,25%
- bis 12,63%
- effektiver Jahreszins
- 3,20%
- bis 11,95%
- gebundener Sollzins
- 3.000 EUR€
- bis 80.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 80000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.25% bis 12.63%
- Gebundener Sollzins:ab 3.20% bis 11.95%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:9,82%
- Gebundener Sollzins:9,40%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Bundeskanzlerplatz 6
53113 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Einmal im Jahr kostenfrei möglich. Weitere individuell und gegen Gebühr
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 3,49%
- bis 10,99%
- effektiver Jahreszins
- 3,43%
- bis 10,47%
- gebundener Sollzins
- 1.500 EUR€
- bis 80.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1500 EUR bis 80000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.49% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.43% bis 10.47%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,95%
- Gebundener Sollzins:6,74%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
TARGOBANK AG
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Produktinformationen
- Vorteile:Kredit bis 85.000 EUR
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sonderzahlungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Alle zwölf Monate ist eine Ratenpause möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 28 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 3,49%
- bis 10,99%
- effektiver Jahreszins
- 3,43%
- bis 10,47%
- gebundener Sollzins
- 1.500 EUR€
- bis 80.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1500 EUR bis 80000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.49% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.43% bis 10.47%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,95%
- Gebundener Sollzins:6,74%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
TARGOBANK AG
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sonderzahlungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,79%
- bis 10,79%
- effektiver Jahreszins
- 3,73%
- bis 10,29%
- gebundener Sollzins
- 5.000 EUR€
- bis 90.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 90000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.79% bis 10.79%
- Gebundener Sollzins:ab 3.73% bis 10.29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:120 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,16%
- Gebundener Sollzins:5,99%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Vorteile:Unser Testsieger
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenpausen sind nach individueller Absprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,89%
- bis 10,89%
- effektiver Jahreszins
- 3,82%
- bis 10,38%
- gebundener Sollzins
- 5.000 EUR€
- bis 90.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 90000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.89% bis 10.89%
- Gebundener Sollzins:ab 3.82% bis 10.38%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:120 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,37%
- Gebundener Sollzins:6,19%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Vorteile:0,40 Prozentpunkte Zinsrabatt
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenpausen sind nach individueller Absprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 3,99%
- bis 10,99%
- effektiver Jahreszins
- 3,92%
- bis 10,48%
- gebundener Sollzins
- 5.000 EUR€
- bis 90.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 90000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.99% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 3.92% bis 10.48%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:120 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,90%
- Gebundener Sollzins:6,69%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Vorteile:0,40 Prozentpunkte Zinsrabatt
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenpausen sind nach individueller Absprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 4,99%
- bis 11,59%
- effektiver Jahreszins
- 4,88%
- bis 11,07%
- gebundener Sollzins
- 2.000 EUR€
- bis 75.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2000 EUR bis 75000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 4.99% bis 11.59%
- Gebundener Sollzins:ab 4.88% bis 11.07%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,89%
- Gebundener Sollzins:6,69%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
SKG BANK
Eine Marke der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB AG)
Viktoriastraße 2
66111 Saarbrücken
Produktinformationen
- Vorteile:Top 2/3-Zins
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich, vertraglich aber nicht vorgesehen.
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 4,99%
- bis 15,99%
- effektiver Jahreszins
- 4,88%
- bis 14,93%
- gebundener Sollzins
- 7.500 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 24 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 7500 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 24 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 4.99% bis 15.99%
- Gebundener Sollzins:ab 4.88% bis 14.93%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,89%
- Gebundener Sollzins:5,74%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Isaac-Fulda-Allee 2 c
55124 Mainz
Produktinformationen
- Vorteile:Online-Legitimation und Online-Unterlageneinreichung möglich
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 14 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 6,39%
- bis 6,89%
- effektiver Jahreszins
- 6,21%
- bis 6,68%
- gebundener Sollzins
- 2.500 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 6.39% bis 6.89%
- Gebundener Sollzins:ab 6.21% bis 6.68%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:15.000,00 EUR
- Laufzeit:120 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,89%
- Gebundener Sollzins:6,68%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Deutsche Kreditbank AG
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Produktinformationen
- Vorteile:Festzins für alle Laufzeiten
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
- Ratenstundung möglich:Ja
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
Stand der Daten: 27.08.2025
Wissenswertes zur Umschuldung für Beamte
Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung einer Finanzierung vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit. Der häufigste Grund für eine Umschuldung ist ein teurer Zins. Wer eine Finanzierung vor fünf Jahren abgeschlossen hat, wird heute von deutlich günstigeren Kreditkosten profitieren. Wurde zum damaligen Zeitpunkt eine lange Vertragslaufzeit vereinbart, kann es empfehlenswert sein, heute auf eine Finanzierung mit niedrigeren Zinsen umzusteigen. Dabei profitiert der Kreditnehmer Monat für Monat von niedrigeren Kreditraten. Wie jeder Kredit setzt eine Umschuldung eine einwandfreie Bonität voraus. Die Beantragung erfolgt online bei einer Internetbank oder persönlich bei einer Filialbank.
Größte Vorteil der Kreditumschuldung
Eine Umschuldung wird meist nur durchgeführt, wenn man sich davon deutlich niedrigere Zinsen verspricht. Nur dann ist es sinnvoll, das aufwändige Verfahren auf sich zu nehmen, Konditionen zu vergleichen und den Kredit abzulösen. Aus den günstigeren Kreditkosten resultieren zwei Vorteile: Zum einen profitiert der Kreditnehmer von einer niedrigeren Monatsrate, die einen zusätzlichen finanziellen Freiraum verschafft. Zum anderen kann die Tilgung erhöht werden, im Gegenzug bleibt die Monatsrate unverändert. Der Kredit ist dann schneller zurückgezahlt, der Kreditnehmer ist wieder schuldenfrei.
Kosten einer Umschuldung
Wie bei jeder Finanzierung steht zunächst der Konditionenvergleich im Mittelpunkt. Die Zinsen und alle anderen vertraglichen Bedingungen der alten Finanzierung sind mit den Konditionen des neuen Anbieters zu vergleichen. Dabei stehen der gebundene Sollzins und der Effektivzins im Mittelpunkt, der Effektivzins beinhaltet neben dem gebundenen Sollzins noch die Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren. Ein Online-Kredit kann empfehlenswert sein, er überzeugt meist durch besonders niedrige Bearbeitungsgebühren, und viele Anbieter verzichten sogar ganz darauf.
Bei jeder Umschuldung ist zu beachten, dass für die Ablösung des alten Kredits üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Damit stellt sich die Bank von dem Zinsschaden frei, der ihr durch die frühzeitige Rückführung der Finanzierung entstanden ist. Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird unabhängig von der ablösenden Bank immer anfallen, und in jedem Fall ist es ratsam, einen Blick auf die Höhe zu werfen. Erscheint die verlangte Entschädigung als zu hoch kalkuliert, kann ein Besuch bei der Verbraucherzentrale empfehlenswert sein.
Leistungen der Bankinstitute
Ist der Kredit bewilligt, ist mit der Bank zu klären, in welcher Form die Ablösung der alten Finanzierung durchgeführt wird. Für den Kreditnehmer wird es bequemer sein, wenn die Auszahlung der Kreditsumme direkt zwischen den Banken vorgenommen wird. Alternativ kann der Kredit an den Kreditnehmer gezahlt werden, der dann die Umschuldung selbst durchführt.
Worauf müssen Beamte bei der Umschuldung achten?
Beamte profitieren meist von besonders niedrigen Zinsen, da sie aufgrund ihrer guten Bonität zu den bevorzugten Kunden der Kreditgeber gehören. Trotzdem ist der Zinsvergleich ein elementarer Bestandteil der Umschuldung, und auch die sonstigen Vertragskonditionen müssen genau überprüft werden, damit die neue Finanzierung nicht mehr Nachteile birgt als der alte Kredit.